Просрочка по кредиту - что делать?

В момент оформления займа в банке человек, естественно, планирует возвратить взятую сумму. Без лишних трудностей! Заемщик не имеет сомнений, что ему это удастся, так как он держит в мыслях то, что срок возврата кредита наступит нескоро, и к тому моменту они у него будут. Данных средств хватит на то, чтобы вернуть кредит и проценты по нему. Но нередки ситуации, когда настает пора для уплаты платежа, а средства отсутствуют. Если данная ситуация совпала с экономическим кризисом в стране, то это проявляется еще сильнее.
Какие причины просрочки по кредиту считать уважительными

По словам экономистов, которые потратили время на изучение данной проблемы (просрочка по кредиту), среди тех, кто стал должником, встречается весьма незначительное число недобросовестных людей. Речь идет максимум о десяти процентах. Что касается прочих, то они оказались в столь сложном финансовом положении по причине своего рода форс-мажорных обстоятельств. Так, во время кризиса человек был уволен, тяжело заболел и прочее. Это и привело к тому, что он превратился в должника. В таких вот ситуациях банки пытаются предлагать разного рода уступки заемщикам (кредитные каникулы, рефинансирование и тому подобное).

Если рассматривать данный вопрос серьезно, то кредитная организация не посчитает уважительной причиной объяснение, что задержка по займу связана с неудовлетворительной работой почты, либо обыкновенной забывчивостью, либо рассеянностью заемщика.
Пять последних дней

В принципе, если выплата по займу задерживается не более, чем на пять дней, то должник здесь не столкнется с дополнительными проблемами для себя. Банку под силу осознать, что на текущий момент клиент не может своевременно выполнять принятые на себя обязательства. К тому же в настоящее время большинство на личном опыте познакомилось с последствиями экономического кризиса. Человек оформлял кредит, не подозревая, что случится такая беда. Сейчас же у нет выхода, и он вынужден вносить выплаты с опозданием.

Но не следует считать, что банк сжалится над вами и тогда, когда пройдет пять дней отсрочки. Лучшим выходом в данном случае будет самостоятельный визит в банк с объяснением причин ваших финансовых трудностей. Иначе вам непременно следует ждать напоминания от представителей банка в виде звонка, что вам следует надлежащим образом выполнять условия кредитного договора. Если в вашей квартире раздастся звонок из кредитного отдела, то отсюда следует, что отношения с банком перешли на иной уровень. Помимо предупреждения вы получите напоминание о том, что, если платеж не будет внесен в ближайшее время, с вас будет взыскан штраф.
Каковы возможные наказания, если выплата по займу не была произведена в срок?

Будут наложены штрафные санкции, суть которых сводиться к следующему:

    1. Или ваш займ будет в дальнейшем рассчитываться по повышенной процентной ставке;
    2. Или вам придется уплатить конкретную фиксированную сумму.

Стоит заметить, что размер штрафа может быть равен половине процента невыплаченной суммы за один день просрочки. Причем ежедневно размер долга будет расти на сумму штрафа. Дабы остановить увеличение штрафных санкций, следует оперативно действовать. Сперва следует посетить банк и сообщить, когда именно вы выплатите долг. Если клиент без звонка сам наносит подобный визит, то он заслуживает того, чтобы банк в течение этого времени не предпринимал никаких мер.

В случае отсутствия средств для полного погашения всех долгов следует обратиться к менеджерам банка с просьбой, чтобы вам была предоставлена кратковременная отсрочка. При уплате платежа не позднее пятидневного срока вы не столкнетесь ни с какими неприятностями при условии, что у вас нет намерений снова оформить в данном банке новый займ. Если по прошествии некоторого времени вы решите снова обратиться в банк за ссудой, то вам вежливо укажут на то, что в свое время с вами наблюдались сложности с выплатой кредита. Поэтому для займа будет установлена более высокая процентная ставка.
Последствия просрочек по кредитам

Маловероятно, что, опоздав на небольшой период с выплатой по кредиту, о вас будет уведомлено бюро кредитных историй. Но нужно помнить об одном моменте: в случае невыполнения условий договора вам следует ждать со стороны банка требования о выплате полной суммы кредита.
Если вы не платите в течение недели и дольше, то, к сожалению, этим вы добьетесь того, что вы приобретете плохую кредитную историю. Подобный клиент впоследствии, скорее всего, не сможет взять в банке кредит. Даже если банк даст согласие на это, кредит ему будет выдан под более высокую процентную ставку, а это всегда ведет к сложностям. Исправить кредитную историю можно, но далеко не во всех случаях, так как банк может отказать в выдаче кредита даже с более высокой процентной ставкой для вас.

Нежелательно отказываться от требования банка уплатить все долги по займу. Чем дольше времени клиент избегает контактов с представителями кредитного учреждения, в котором был взят займ, тем большую сумму ему в конечном итоге придется вернуть. И, надо заметить, она будет шаг за шагом «выбиваться» из заемщика. В конечном итоге сюда могут привлечь и сотрудников коллекторского агентства, которые выкупят вашу задолженность. После все начнется по новой: вам будут подолгу звонить, приходить на дом, регулярно напоминать о долге. Если и в этом случае положительных сдвигов не наметится, то дело поступает в суд.

Но все нежелательно стоять здесь до конца. Дело в том, что во время судебного разбирательства кредитор может выступить с требованием о продаже залога при наличии такового. Решение суда может оказаться таким, что транспорт либо недвижимость будет выставлена на аукцион. В то же время на аукционе будут фигурировать цены, далекие от рыночных. В этом случае заемщик столкнется с серьезными материальными потерями.
Способы договориться с банком

При условии, что задержка по выплате оказалась не столь большой, желательно сразу же нанести визит в банк. Вполне возможно, что вам согласятся предоставить отсрочку платежа (так называемые кредитные каникулы). Есть шансы добиться того, что с заемщика уберут часть штрафа либо пени. Стоит заметить, что клиент может надеяться на то, что банк войдет в его положение.

Что же делать, если вы не можете платить кредит, а ваша задолженность всё растет и растет? В наши дни банки стремятся демонстрировать лояльность к клиентам с задолженностью. Дело в том, что им известно, что кризис серьезно отразился и на состоянии тех заемщиков, которые до его наступления выполняли в точности условия договора. Это касается и клиентов, оформивших ипотеку. В связи с этим банки оказывают помощь в разработке схем по выходу из трудного положения. Дело в том, что для них проще будет, если клиент расплатится, нежели тратить впоследствии время на то, чтобы продать его имущество.

Стоит заметить, что в случае судебного разбирательства заемщик имеет возможность обратиться с требованием о подписании с кредитором мирового соглашения, условия которого должны быть выгодны в первую очередь для него. Если говорить о клиентах, оформивших ипотеку, которые, скажем, лишились работы в период кризиса, то все же они оказались не в столь серьезной ситуации, какой она может показаться на первый взгляд. В наши дни большинство банков имеют отработанную схему помощи такого рода должникам. Допустим, здесь может быть предоставлена отсрочка по платежу, продлен период кредитования, осуществлено его рефинансирование либо рассмотрен ряд выгодных схем по реализации объекта, который выступает в данном случае залогом.